inSure DeFi
inSure DeFi 是一个去中心化的保险平台，允许用户使用 SURE 代币为其加密货币持有进行投保。其保险生态系统基于四个基本支柱：动态定价模型、资本模型、inSureDAO 投票机制和不可变的交易。 [11]
概述
inSure生态系统于2019年启动，旨在通过保护个人加密货币、DeFi和NFT投资组合免受诈骗、交易所关闭和重大贬值的影响，来维持加密领域的稳定性。借助平台原生资产SURE代币，用户可以为其数字资产投资组合投保。inSure DeFi通过动态定价模型（结合Chainlink技术）将与拥有加密货币相关的风险分配到流动性池中，从而确定保险费。虽然在任何给定时间覆盖风险所需的资本由SURE的价格以及公众对加密投资组合保险的需求决定，但inSure平台使用资本模型来确定锁定在资本池中的资本量以及质押阶段存在的质押杠杆，以保证有足够的资金避免破产。通常，inSure运营通过智能合约进行管理，以确保用户保护和透明度。但是，特定事件需要社区投票，而这正是inSure DAO变得至关重要的地方。[13][14][15][16]
历史
2021年3月，inSure DeFi集成了实时的Chainlink预言机到其主网，以获取加密货币保险的历史价格数据。最初，此集成利用以太坊交易对的历史数据来评估市场波动性，并动态调整不同加密货币保险计划的保费。然而，该平台计划通过结合Chainlink和Google Cloud AI创建一个链上/链下混合应用程序。这个混合系统将处理可保事件，如诈骗和被盗资金。在Chainlink集成后不久，inSure代币SURE通过成功桥接到币安智能链（BSC）成为多链，从而在PancakeSwap上引入了SURE/BNB交易对。用户被警告不要将SURE代币从他们的BSC钱包发送到中心化交易所（CEX），以防止资产损失，因为这些损失不在保险范围内。此外，所有CEX将专门使用SURE ERC-20。创建桥梁的动机是以太坊网络上的高gas费用以及BSC网络上的采用率。2021年5月，inSure DeFi与Polygon网络集成，将其加密货币投资组合保险能力扩展到Layer 2网络，并支持将SURE代币从以太坊转移到Polygon网络。[15][17][18]
2021年6月28日，inSure启动了一项流动性计划，奖励那些在Uniswap上锁定SURE-ETH、在PancakeSwap上锁定BNB-SURE以及在QuickSwap池中锁定ETH-SURE至少30天的参与者。参与者每月获得相当于当前质押的SURE代币的2%的奖励，以及基于所选DEX和LP的0.03%的交易费用。2021年9月，该平台宣布全面过渡到Cardano网络，旨在加速社区增长并为Cardano网络上的交易者提供全面支持。到2021年11月，SURE代币已桥接到Avalanche网络，标志着inSure DeFi支持的第四条链。Avalanche网络上的SURE代币用于治理，通过DEX上的LP进行+60% APY的质押，在CEX和DEX上进行交易，并通过向社区金库贡献代币来启用保险政策。此外，在2022年2月，该平台启动了一项推荐计划，鼓励成员分享有关inSure DeFi生态系统的信息，并将新成员引入社区。[19][20][21][22][23][24]
inSure DeFi 的运作方式
在 inSure 平台上为资产投保的过程首先是获取 SURE 代币并在 DEX 上进行质押。此操作允许个人为流动性池做出贡献，并保护他们在 SURE LP 中的资金。后续步骤包括，如果加密货币投资组合受到诈骗、大幅贬值或因交易所关闭而被盗的影响，则向社区成员提交请求以索回损失的代币。由于 inSure DeFi 基于社区模式运作，新用户需要等待 7 天才能让社区成员处理他们的请求。处理完毕后，“保险索赔”将转发给 inSure DAO 批准。inSure DeFi 社区会认真审查请求，批准后，将从活跃保险单的社区金库中以 SURE 代币的形式将指定的承保金额转移到索赔人的钱包。索回的 SURE 代币可用于多种目的，包括获得保险单、参与社区投票以及在 LP 上进行质押以赚取 24% 的 年利率 (APR)。 [25][26]
经济模型
inSure的加密保险基于以下原则运作：
- 动态定价模型：该模型通过考虑供需动态来确定合适的市场价格。
- 资本模型：该模型确保在任何给定时刻都有必要的资本来支持风险。
- inSure DAO投票机制：该机制确保所有索赔都以透明和无需许可的方式处理。
动态定价模型
InSure 采用动态定价模型来确定价格，该模型会考虑供需、支持的代币和购买的保单等因素。动态定价的主要目标，以及其持续学习的过程，是制定定价策略，将价格和预期需求的内在不确定性考虑在内。这需要随着互助风险池的扩大而不断进行优化。 [12][26]
资本模型
InSure的保险资本模型旨在识别系统性风险，并为资本池提供具有吸引力的风险调整回报。其主要目标是计算维持风险池偿付能力所需的基本资本，置信水平通常超过99%。资本模型有助于评估基金所需的最低资本，从而影响以下决策：[12][26]
- 锁定在资本池中的资本。
- 在质押阶段使用的质押能力
资金池
资金池通过奖励贡献资本的用户 inSure 代币，显著促进了平台的业务增长。这些通过在 DEX 上质押获得的代币有多种用途，包括：[26]
- 在项目上质押以赚取溢价。
- 通过持有代币，从生态系统的增长中受益并抓住机会。
- 在市场上出售以产生利润。
盈余池
每当支付保险费时，盈余池就会累积，其中 40% 的保费会添加到盈余池中。 另外 10% 会被保留到合同到期，如果没有索赔，它也会贡献给盈余池。 随着盈余池随着时间的推移而增长，它将首先用于解决保险索赔。 但是，如果盈余池无法支付所有索赔，则将利用资本池来支付剩余金额。 随着盈余池的扩大，SURE 持有者将从质押的 SURE 中获得一定比例，从而为增加 inSure 质押池创造更强的动力。 [26]
inSureDAO 投票机制
InSureDAO 的建立是为了确保与特定事件相关的决策需要社区投票。这种方法旨在考虑用户的利益，增强去中心化效果，并确保一个更透明的过程。重要的是，InSureDAO 不托管资金池，不能向任何特定个人释放资金。此外，每个委员会成员都可以随时通过投票更换。委员会成员拥有几个关键权力，包括：[26]
- 一致同意实施无法自动部署的特定代码。
- 通过销毁 SURE 代币来惩罚 inSure 生态系统中的作恶者，例如那些提出恶意或虚假索赔的人。
- 在特殊情况下执行紧急暂停。
SURE 代币
SURE 是 inSure DeFi 的实用代币，集成到 Ethereum (ETH) 网络中，通过稳定和保护 DeFi, NFT, 和加密货币投资组合，在为加密货币市场开发保险方面发挥着关键作用。它通过以下方式运作： [16][27]
- 轻松跟踪代币持有者购买的保险计划和保险索赔的支付。
- 在以太坊网络内进行的投资中，将欺诈风险分散到各个节点。
- 为保险索赔支付投票系统提供混合方法，结合 inSure 的 AI 专业知识。
- 当中心化交易所 (CEX) 加密货币或法定货币寻求提供基金保险服务时，允许在各种平台上转售 SURE 代币。
- 以“质押模式”分配风险基金池。
保险计划
InSure通常为三种意外事故提供保险 - 诈骗、贬值和资金被盗。用户可以选择使用ETH、USDT、BTC和wETH为其加密货币投资组合购买首选保险计划。保险将在SURE代币存储在保单持有人的私人钱包中7天后自动激活。保单持有人将获得部分资本盈余，inSure认为这种策略将吸引足够的资本供应和需求，以促进社区生态系统内的进一步增长。 [9][26]
对于1000美元的保险，保障从70%-80%开始，然后可以为保险价值超过140000美元的资产/投资组合提供100%的保障。保护期限最短为4个月，最长为2年。这些计划根据期限和保险价值进行细分和命名。用户需要购买相对于期限和保险价值所需数量的SURE代币才能获得保险。 下表对此进行了解释 - [9]
| 名称 | 期限 | 诈骗 | 贬值 | 资金被盗 | 保险价值 | 所需SURE代币 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 初级 1 | 1/3 年 | 80% | 70% | 50% | $1000 | 2500 |
| 初级 2 | 1/2 年 | 80% | 70% | 50% | $2000 | 5000 |
| 启动 | 1 年 | 80% | 70% | 50% | $2000 | 10000 |
| 高级 | 1.25 年 | 85% | 80% | 55% | $6000 | 30000 |
| 高级版 | 1.5 年 | 90% | 85% | 60% | $18000 | 80000 |
| 专业版 | 2 年 | 100% | 90% | 75% | $40000 | 150000 |
| 黄金版 | 2 年 | 100% | 95% | 80% | $80000 | 300000 |
| 钻石版 | 2 年 | 100% | 100% | 100% | $140000 | 500000 |
| 顽辉石版 | 2 年 | 100% | 100% | 100% | >$140000 | NA |
质押
inSure 为 SURE 代币持有者提供质押计划。通过在去中心化交易所中提供 SURE 代币的流动性，他们可以获得 24% 的年利率（每月 2%）。用户需要质押 SURE 至少 30 天才能获得奖励。
流动性计划
inSure 正在构建数字资产保险的未来。该未来的一个重要因素是拥有一个流动性市场，SURE 代币可以在其中交易。 inSure 生态系统的用户需要能够在 SURE 和其他数字资产之间无缝转换。
持有者需要在 Uniswap、PancakeSwap、QuickSwap 和 TraderJoe 中的任何一个上质押 SURE 与 ETH 或 BNB 的交易对，以参与流动性计划。每月奖励流动性提供者 8,000,000 个 SURE 代币。这些奖励适用于将 ETH 和 SURE 都锁定到 Uniswap 池中至少 30 天的每位流动性提供者。这些奖励将是 Uniswap 分配给流动性提供者的 0.3% 交易费之外的额外奖励。流动性计划中的奖励每月更新。奖励在 Polygon 网络上支付。
标准和奖励分配
- 流动性提供者必须至少有0.5 ETH的流动性和价值0.5 ETH的SURE代币。
- 任何提供的流动性在流动性分配后30天有资格获得奖励
- 奖励根据流动性提供者在池中的比例份额分配
- 如果移除流动性，之前等待奖励的流动性将被取消资格。 在这种情况下，流动性提供者需要从下次添加流动性时起至少等待30天
- 在每个奖励期结束时，流动性奖励按比例在流动性提供者之间分配[6]
合作伙伴关系
2021年7月，inSure DeFi与Moralis（一种Web3后端基础设施解决方案）合作，将完整Web、Web2移动和完整移动体验等新功能集成到其生态系统中。Moralis提供的Deep Index API使inSure能够访问全面的历史数据，包括过去的交易、智能合约事件和日志。这包括与保险单购买、保险计划验证、受保钱包的撇脂功能自动化以及特定项目的社区分配风险评分相关的信息。 [28]